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# Alpha conseils Co: Site vitrine de Alpha Conseils co.

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## Articles
- [Conseiller en investissement financier indépendant: où se trouve la vraie valeur?](https://www.alphaconseilsco.com/valeur-conseiller-financier-independant/): Un conseiller en investissement financier indépendant, ou CIF indépendant, est d'abord défini par son statut : rémunéré en honoraires par son client, sans percevoir de rétrocessions sur les produits recommandés. Mais cette indépendance ne dit encore rien de ce qu'un tel conseiller apporte concrètement.
- [Placer 10 millions d’euros](https://www.alphaconseilsco.com/placer-10-millions-euros/): Placer 10 millions d'euros de capital financier fait basculer la nature même du conseil. À ce palier, la valeur ne vient plus du choix d'un contrat ou d'un support, elle vient de la coordination. Le rôle du conseil devient celui d'un chef d'orchestre, qui articule notaire, avocat fiscaliste, expert-comptable et sociétés de gestion autour d'une vision patrimoniale unique, sur-mesure.
- [Placer 2 millions d’euros](https://www.alphaconseilsco.com/placer-2-millions-euros/): Placer 2 millions d'euros de capital financier marque le palier où la structuration commence à compter, sans pour autant justifier la complexité. C'est le fil de cette page, structurer sans sur-structurer : quelques leviers, holding pour un dirigeant, assurance-vie luxembourgeoise, une poche mesurée de non-coté, deviennent pertinents dès lors qu'ils servent un objectif précis, jamais par principe.
- [Placer 1 million d’euros](https://www.alphaconseilsco.com/placer-1-million-euros/): Placer 1 million d'euros de capital financier, c'est disposer d'une somme à investir, distincte du patrimoine total qui peut inclure la résidence principale et l'immobilier. La valeur ne vient pas ici de montages compliqués, elle vient de quelques choix simples et bien tenus : une allocation lisible dans des enveloppes classiques, un revenu régulier tiré du capital sans l'éroder, une transmission anticipée assez tôt, et des frais tenus au plus bas.
- [Placer 5 millions d’euros](https://www.alphaconseilsco.com/placer-5-millions-euros/): Placer 5 millions d'euros ne relève pas de la même logique qu'un patrimoine plus modeste. À ce niveau, un patrimoine dépasse nettement le seuil du dernier centile publié par l'INSEE, soit 3 020 900 euros de patrimoine brut pour le 1 % le mieux doté des ménages.
- [Démocratisation des actifs privés](https://www.alphaconseilsco.com/democratisation-actifs-prives/): La démocratisation des actifs privés était au cœur de SMART PATRIMOINE, l'émission de référence de la gestion de patrimoine sur B SMART, ce 3 juillet 2026. Claire Bourgeois, fondatrice et Présidente d'Alpha Conseils Co, y débattait, dans l'émission présentée par Nicolas Pagniez, aux côtés d'Anne Gaignard, Directrice Générale de Place des Investisseurs, et de François-Xavier Sœur, Fondateur de Terrae Patrimoine.
- [Apport-cession 150-0 B ter : bien réinvestir](https://www.alphaconseilsco.com/apport-cession-150-0-b-ter/): Pour un dirigeant qui vient de céder son entreprise, l’apport-cession 150-0 B ter du Code général des impôts compte parmi les outils les plus puissants de la structuration patrimoniale.
- [Pacte Dutreil transgénérationnel](https://www.alphaconseilsco.com/pacte-dutreil-transgenerationnel/): Certaines familles dirigeantes font face à une configuration particulière : la génération intermédiaire, déjà établie et fiscalement chargée, n'a pas besoin de recevoir l'entreprise, tandis que les petits-enfants, eux, s'impliquent ou sont appelés à le faire. La donation-partage transgénérationnelle, combinée au pacte Dutreil, permet alors de transmettre directement aux petits-enfants tout en conservant l'exonération de 75 pour cent. C'est le pacte Dutreil transgénérationnel, l'une des stratégies les plus fines de la transmission d'entreprise, réservée aux situations patrimoniales complexes et soigneusement préparée.
- [Pacte Dutreil 2026](https://www.alphaconseilsco.com/pacte-dutreil-2026/): Le pacte Dutreil 2026 demeure l'outil le plus puissant pour transmettre une entreprise familiale en limitant le coût fiscal. La loi de finances pour 2026 l'a durci sur deux points précis, sans le supprimer. Pour un dirigeant qui prépare la transmission de sa société, comprendre exactement ce qui a changé, et ce qui n'a pas changé, conditionne la solidité de toute la stratégie.
- [Transmettre son entreprise familiale en 2026](https://www.alphaconseilsco.com/transmission-d-entreprise-familiale-2026/): La transmission d'entreprise familiale ne referme pas un chapitre, elle en ouvre un autre pour la génération suivante. Pour un dirigeant à la tête d'une société opérationnelle de valeur significative, l'enjeu dépasse largement la fiscalité. Il touche à la gouvernance future, à l'équilibre entre les héritiers, à la pérennité de l'outil professionnel et à la cohérence d'ensemble du patrimoine familial. La loi de finances pour 2026 a resserré le principal levier fiscal de la transmission, le pacte Dutreil, ce qui rend l'anticipation plus décisive encore.
- [FAS Luxembourgeois: comment choisir son assureur](https://www.alphaconseilsco.com/choisir-assureur-fas-luxembourgeois/): Pour un FAS luxembourgeois, choisir son assureur est une décision d'allocation à part entière, au même titre que le choix des supports. Plusieurs critères objectifs et publics permettent de comparer les compagnies d'un FAS luxembourgeois sans se limiter à un seul indicateur.
- [Fiscalité de l’assurance-vie luxembourgeoise pour le résident français](https://www.alphaconseilsco.com/fiscalite-assurance-vie-luxembourgeoise/): La fiscalité d'une assurance-vie luxembourgeoise, pour un résident fiscal français, suit les règles françaises de l'assurance-vie. Le Luxembourg applique un principe de neutralité fiscale : il ne prélève rien sur le contrat d'un non-résident, et l'imposition se règle dans le pays de résidence.
- [Triangle de sécurité et super privilège](https://www.alphaconseilsco.com/triangle-securite-super-privilege/): Le triangle de sécurité et le super privilège forment le socle de protection des avoirs de l'assurance-vie luxembourgeoise. Ce cadre explique pourquoi le contrat luxembourgeois est souvent présenté comme l'une des enveloppes les plus sûres d'Europe.
- [FAS et actifs privés: private equity et dette privée](https://www.alphaconseilsco.com/fas-private-equity-dette-privee/): Le FAS permet d'intégrer des actifs privés, comme le private equity et la dette privée, au sein d'une assurance-vie luxembourgeoise. Cet accès aux marchés non cotés est l'un des principaux attraits du fonds spécialisé pour les patrimoines importants.
- [FAS: seuils et catégories de souscripteur](https://www.alphaconseilsco.com/seuils-categories-souscripteur-fas/): Les catégories de souscripteur du FAS
- [Les frais d’une assurance-vie luxembourgeoise en FAS](https://www.alphaconseilsco.com/frais-fas-luxembourgeois/): Par Claire Bourgeois, Alpha Conseils Co. Mis à jour le 10 juin 2026.
- [FAS, FID, FIC, … : quel véhicule choisir?](https://www.alphaconseilsco.com/fas-fid-fic-fonds-externes/): Par Claire Bourgeois, Alpha Conseils Co. Mis à jour le 8 juin 2026.
- [Le guide du FAS luxembourgeois](https://www.alphaconseilsco.com/fonds-assurance-specialise/): Le Fonds d'Assurance Spécialisé, ou FAS, est le support qui permet de piloter librement l'allocation d'un contrat d'assurance-vie luxembourgeois, en gestion libre ou en gestion conseillée, sans recourir à un gérant discrétionnaire. C'est aujourd'hui le véhicule de référence des patrimoines exigeants qui veulent garder la main sur leurs choix d'investissement tout en accédant à un univers d'actifs très large.
- [Les questions à poser à un conseiller patrimonial pour bien choisir](https://www.alphaconseilsco.com/questions-a-poser-conseiller-patrimonial/): Les questions à poser à un conseiller patrimonial portent presque toujours sur deux points décisifs : sa rémunération et son indépendance. Vous avez raison de les poser avant tout engagement.
- [Claire Bourgeois au Club Gestion de Patrimoine de L’Agefi](https://www.alphaconseilsco.com/club-gestion-de-patrimoine-agefi/): Claire Bourgeois, fondatrice et Présidente d'Alpha Conseils Co, est intervenue lors d'une table ronde du Club Gestion de Patrimoine de L'Agefi, à l'hôtel Shangri-La à Paris, aux côtés d'Océanie Lechien (Thalea Conseil), sur le thème : ingénierie patrimoniale et incertitudes fiscales, comment proposer une gestion de patrimoine résiliente ?
- [L’Agefi Actifs : CGP et ETF citation Alpha Conseils Co](https://www.alphaconseilsco.com/cgp-etf-agefi-actifs/): Dans son édition de mai 2026, L'Agefi Actifs consacre son enquête à la montée des ETF dans les allocations des conseillers en gestion de patrimoine, sous le titre « CGP et ETF, vers un mariage de raison ». Réalisée par Carole Leclercq, l'enquête donne la parole à Claire Bourgeois dans sa rubrique Paroles de CGP.
- [Claire Bourgeois, invitée du podcast Haute Fréquence de L’Agefi](https://www.alphaconseilsco.com/claire-bourgeois-haute-frequence/): Claire Bourgeois, fondatrice et Présidente d'Alpha Conseils Co, est l'invitée de Laurence Marchal dans le podcast Haute Fréquence de L'Agefi.
- [Second avis patrimonial, faire auditer son patrimoine par un conseiller indépendant](https://www.alphaconseilsco.com/second-avis-patrimonial-audit-independant/): Aux États-Unis, au Royaume-Uni et en Suisse, demander un second avis patrimonial sur sa stratégie de gestion d'actifs est une pratique standard, comparable au second avis médical pour une décision lourde. En France, elle reste un tabou.
- [Comment placer un patrimoine de 1 à 10 millions d’euros en 2026](https://www.alphaconseilsco.com/placer-un-patrimoine-1-10-millions/): Placer un patrimoine de plusieurs millions d'euros ne se gère pas comme placer un patrimoine de cadre supérieur, par simple changement d'échelle. Au-delà d'un certain seuil, les logiques basculent. Ce qui était secondaire devient critique. Ce qui était suffisant devient insuffisant. Ce qui n'existait pas, gouvernance, transmission, fiscalité différenciée, complexité multi-entités, prend soudain le centre de la décision.
- [Gestion passive ou active : ce que les données disent vraiment](https://www.alphaconseilsco.com/gestion-passive-active-donnees/): La question « gestion active ou gestion passive ? » est devenue l'un des débats les plus récurrents dans l'univers de l'investissement. Elle est aussi, en partie, mal posée.
- [Interview dans Investissement Conseils, le risque de surestimer la liquidité de la dette privée](https://www.alphaconseilsco.com/investissement-conseils-dette-privee/): Le magazine Investissement Conseils, référence française des conseillers en gestion de patrimoine, consacre dans son numéro de mars 2026 une interview à Claire Bourgeois, fondatrice d'Alpha Conseils Co, sur la dette privée et ses zones de vigilance.
- [Le guide des produits structurés 2026](https://www.alphaconseilsco.com/produits-structures-frais-risques/): Entre 2021 et 2023, la collecte annuelle des produits structurés en France a presque doublé, passant de 23 milliards d'euros à 42 milliards. Selon les chiffres récents de l'AMF, le marché a franchi 60 milliards d'euros de ventes en 2025. Pendant ce temps, début 2026, plusieurs milliards d'euros d'épargne se sont évaporés sur des produits structurés indexés sur l'action Stellantis, dont l'effondrement boursier a transformé en piège ce qui devait être un placement à coupon attractif.
- [ETF en gestion de patrimoine : définitions, innovations et limites](https://www.alphaconseilsco.com/etf-gestion-de-patrimoine-guide-complet/): L'univers des ETF gestion de patrimoine a profondément changé en 2025. Le marché européen a franchi un seuil que peu anticipaient encore il y a dix ans : plus de 2 500 milliards d'euros d'encours sous gestion sur les ETF UCITS, une collecte record de plus de 330 milliards d'euros sur la seule année 2025, et un basculement structurel vers l'investisseur particulier, qui représente désormais près de la moitié des encours chez certains grands émetteurs comme Amundi.
- [Pourquoi deux conseillers peuvent recommander des stratégies opposées à partir de la même situation](https://www.alphaconseilsco.com/deux-conseillers-recommandations-opposees/): Deux conseillers peuvent analyser la même situation et produire des recommandations très différentes sans que l'un ait nécessairement tort. Ces divergences reflètent trois réalités distinctes : une méthode de construction du portefeuille, des critères de sélection des fonds, et un modèle économique qui crée des incitations plus ou moins alignées avec les intérêts du client. Évaluer un conseil en comparant uniquement les produits recommandés, c'est regarder le résultat sans comprendre le système qui l'a produit. Les bonnes questions portent sur la méthode, les critères de sélection, la spécialisation réelle du conseiller, et la structure de sa rémunération. Ce sont ces éléments qui expliquent les écarts, et qui permettent de choisir un conseil patrimonial indépendant sur des bases solides.
- [Conseil financier indépendant MiFID 2 : décryptage exclusif sur BSMART 4Change](https://www.alphaconseilsco.com/bsmart-4change-mifid-2/): Le conseil financier indépendant au sens de la directive MiFID II recouvre en réalité deux notions très différentes, souvent confondues dans l'esprit du grand public. Invitée de Grégoire Favet sur BSmart 4Change en marge de la convention annuelle de l'ANACOFI, Association Nationale des Conseils Financiers, Claire Bourgeois, fondatrice d'Alpha Conseils Co, revient sur ce terme souvent galvaudé dans le conseil en gestion de patrimoine, et sur les implications concrètes pour l'épargnant.
- [Citywire France Wealth Retreat 2026](https://www.alphaconseilsco.com/citywire-france-wealth-retreat-2026/): Participation à la Citywire France Wealth Retreat 2026 organisée à Nice, réunissant gérants de fonds et conseillers en gestion de patrimoine autour des grandes tendances de marché et des solutions d'investissement actuelles.
- [Formation en gestion de patrimoine : cours à NEOMA Business School cursus CFA 3ème année](https://www.alphaconseilsco.com/neoma-cours-cfa-niveau-3/): Formation en gestion de patrimoine à NEOMA Business School : pourquoi transmettre une culture financière exigeante aux futurs professionnels est un engagement aussi important que le conseil.
- [Frais des CGP: intervention au Webinaire Next Gen Patrimoine](https://www.alphaconseilsco.com/webinaire-next-gen-frais-cgp/): Frais des CGP : honoraires ou rétrocessions ? Mon intervention au webinaire Next Gen Patrimoine sur la transparence des frais des conseillers en gestion de patrimoine indépendants.
- [Dette privée : guide complet des rendements et risques en 2026](https://www.alphaconseilsco.com/dette-privee/): Définition, stratégies, rendements et risques de la dette privée en 2026. Accès via ELTIF, SLP et AV luxembourgeoise. Analyse indépendante incluant la crise Blue Owl/ Blackrock
- [Private equity : guide complet des stratégies et risques en 2026](https://www.alphaconseilsco.com/private-equity/): Le private equity a longtemps fonctionné selon une logique simple : lever des capitaux, acheter des entreprises à un multiple raisonnable, les développer, les céder à un multiple supérieur. Le cycle durait 8 à 10 ans, les distributions arrivaient ponctuellement, et les investisseurs institutionnels (fonds de pension, fondations, assureurs) ne se plaignaient pas.
- [Allocation d’actifs d’un CIF indépendant](https://www.alphaconseilsco.com/allocation-dactifs-dun-cif-independant/): Allocation d'actifs : comment un conseiller indépendant construit un portefeuille sans parti pris
- [Assurance vie luxembourgeoise: cadre juridique, mécanismes de protection et usages patrimoniaux](https://www.alphaconseilsco.com/assurance-vie-luxembourgeoise-2026/): Assurance vie luxembourgeoise: cadre juridique, ségrégation des actifs, super-privilège, FAS, FID, fiscalité et cas pratiques pour investisseurs patrimoniaux français.
- [La rémunération du conseil patrimonial : un détail technique ou le cœur du modèle ?](https://www.alphaconseilsco.com/la-remuneration-du-conseil-patrimonial-un-detail-technique-ou-le-coeur-du-modele/): La manière dont un conseiller patrimonial est rémunéré n’est pas un sujet secondaire. Elle structure ses incitations, influence ses recommandations et conditionne la nature même de la relation avec le client. Réduire la rémunération à une question de coût est une erreur. Elle constitue avant tout une clé de lecture du conseil. Comprendre les modèles de rémunération, ce n’est pas comparer des grilles tarifaires, c’est comprendre comment et pourquoi certaines décisions patrimoniales sont prises.
- [Frais SCPI : Découvrez la Vérité sur les Rétrocessions et la Performance Réelle](https://www.alphaconseilsco.com/frais-scpi-retrocession-et-performance-reelle/): Frais SCPI cachés, rétrocessions des conseillers et calcul de la vraie performance : découvrez comment analyser le rendement réel d'une SCPI. Guide indépendant.
- [Décideurs Patrimoine](https://www.alphaconseilsco.com/decideurs-patrimoine/): Merci à Marine Fleury pour ce joli portrait paru dans Décideurs Patrimoine le 24 Mars 2025!
- [Learning expedition au Luxembourg](https://www.alphaconseilsco.com/learning-expedition-au-luxembourg/): Retour sur le  Luxembourg Wealth Management Awards Dinner 2025. Mes observations en tant que jury de l’Award du Family Office le plus innovant🚀 . Le Family Office de demain sera-t-il plus humain ou plus technologique ?
- [Le saviez-vous ?](https://www.alphaconseilsco.com/le-saviez-vous/): Selon l’AMF, seuls 8% des conseillers en gestion de patrimoine fournissent exclusivement des conseils indépendants.
- [ESG, Le nouveau visage de la Finance](https://www.alphaconseilsco.com/esg-le-nouveau-visage-de-la-finance/): Discussion à bâtons rompus avec les collaborateurs de Meritis au sujet de l'extra-financier et de la façon nous nous pouvons l'intégrer à l'analyse financière. Une conviction: analyse financière et analyse extra-financière ne font qu'un! L'analyse intégrée permet une vue à 360 degrés d'une entreprise, vision nécessaire avant l'investissement. Un échange très vivant, de nombreuses questions et...sans doute des vocations ! Voir la vidéo
- [Women in Finance](https://www.alphaconseilsco.com/women-in-finance/): Thème ambitieux pour l'évènement Women In Finance x Société Générale Private Banking dans les magnifiques locaux de l'agence 29 Haussmann: Résilience et performance Écouter les interventions des autres participant(e)s confirme le fait que vie professionnelle et vie personnelle ne sont pas un long fleuve tranquille. Chacun(e)a pu partager les outils mis en place pour renforcer sa résilience Voir le post LinkedIn
- [Podcast « Les voix de la Finance »](https://www.alphaconseilsco.com/podcast-les-voix-de-la-finance/): Participation au podcast de Gaël Pariente @Lesvoixdelafinance avec un accent particulier sur la finance durable et l'importance croissante de l’ESG. Particulièrement à l’ordre du jour alors qu’on voit de nombreux acteurs freiner très fortement sur le sujet ! Écouter le podcast : https://m.youtube.com/watch?v=89WkPNuvk3U À propos de cet épisode
Dans cet épisode du podcast "Les Voix de la Finance" animé par Gaël Pariente, Claire Bourgeois, fondatrice d'Alpha Conseils Co et ancienne Directrice Générale de Crédit Mutuel Asset Management, partage sa vision de l'avenir de la finance et de l'investissement responsable.
Les thèmes abordés
Forte de plus de 30 ans d'expérience sur les marchés financiers, Claire analyse en détail l'essor et les défis actuels de la finance durable. L'entretien s'articule autour d'un article du Financial Times intitulé "The real impact of the ESG backlash", qui examine pourquoi de nombreux acteurs institutionnels freinent aujourd'hui sur les engagements ESG alors même que les enjeux climatiques et sociaux n'ont jamais été aussi pressants.
Claire revient sur plusieurs questions clés : comment intégrer les critères ESG dans une analyse financière rigoureuse ? Quelle est la réalité des performances des fonds durables par rapport aux fonds traditionnels ? Comment distinguer les démarches sincères du greenwashing ?
Parcours et convictions
Claire partage également son parcours atypique, de ses débuts comme opératrice sur les marchés d'options à Chicago jusqu'à la direction générale d'une société de gestion, en passant par des postes de gérante obligataire et de structuration crédit chez BNP Paribas, Groupama AM et Natixis AM. Elle livre ses conseils pour les professionnels qui souhaitent construire une carrière solide dans la finance de marché.
Cette expertise de terrain est aujourd'hui au service des clients d'Alpha Conseils Co, cabinet de conseil en investissement financier indépendant à Paris 17e, rémunéré exclusivement sur honoraires, sans rétrocessions ni commissions
- [Table ronde investissement 2025 CFA Society France ](https://www.alphaconseilsco.com/table-ronde-investissement-2025-cfa-society-france/): La CFA Society France regroupe les professionnels certifiés CFA en France, garants d'une éthique et d'une rigueur analytique reconnues internationalement. La certification CFA est l'une des plus exigeantes du secteur de la gestion d'actifs.

## Pages
- [Assurance-vie luxembourgeoise : le guide complet](https://www.alphaconseilsco.com/assurance-vie-luxembourgeoise/): L'assurance-vie luxembourgeoise est un excellent outil, souvent choisi pour de mauvaises raisons. Ce guide explique, sans argument commercial, ce qu'un contrat luxembourgeois apporte réellement, comment il fonctionne, ce qu'il coûte, et à qui il s'adresse. Il consolide notre expertise du sujet en un document de référence, pour que vous puissiez poser la seule question qui compte, en ai-je besoin, au regard de mes objectifs.
- [Guide des frais](https://www.alphaconseilsco.com/guide-des-frais/): Les frais en gestion de patrimoine sont le seul élément de votre performance que vous pouvez vraiment contrôler. On regarde presque toujours le rendement espéré, la variable la moins certaine ; les frais, eux, sont certains, prélevés chaque année, que vos placements montent ou baissent, et ils se composent dans le temps exactement comme la performance, mais à votre détriment. Ce guide rend visible ce coût, souvent dispersé sur plusieurs niveaux, et vous donne les moyens de le vérifier vous-même.
- [Conseiller en gestion de patrimoine indépendant à Paris](https://www.alphaconseilsco.com/conseiller-gestion-patrimoine-paris/): Conseiller en gestion de patrimoine à Paris, Alpha Conseils Co est un cabinet de conseil patrimonial indépendant établi au 9 avenue de Villiers, dans le 17e arrondissement.
- [Honoraires et transparence](https://www.alphaconseilsco.com/honoraires-conseil-patrimonial/): Nos honoraires conseil patrimonial s'organisent en trois formules de mission, conçues pour des situations distinctes : structuration ponctuelle pour particuliers, structuration pour dirigeants et structures professionnelles, mandat de conseil sur les arbitrages.
- [Ils parlent de nous](https://www.alphaconseilsco.com/ils-parlent-de-nous/): Depuis sa création, Alpha Conseils Co et sa fondatrice Claire Bourgeois sont régulièrement cités dans les médias financiers de référence. Ces interventions témoignent de notre engagement en faveur d'un conseil financier indépendant, transparent et exclusivement rémunéré sur honoraires.
- [Décryptages](https://www.alphaconseilsco.com/decryptages/): Nos décryptages patrimoniaux sont des analyses de fond, signées et sourcées, pensées pour les patrimoines complexes. Les décisions patrimoniales reposent sur des mécanismes que l'industrie financière rend souvent opaques. Rétrocessions cachées, conflits d'intérêts structurels, fausse indépendance, l'opacité n'est pas toujours intentionnelle, mais elle conditionne la qualité du conseil reçu. Nous décryptons les structures, les coûts réels et les modèles économiques pour vous permettre de décider en connaissance de cause. Chaque analyse s'appuie sur des sources institutionnelles et sur trente ans d'expérience des marchés, dans une logique de conseil indépendant, exclusivement sur honoraires et sans aucune rétrocession, sous l'égide de l'ANACOFI, notre association professionnelle de tutelle.
- [Glossary](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/): Accord de ParisActifActionAdhérentAMF (Autorité des Marchés Financiers)ANACOFIArbitrageArticle 29 de la Loi Énergie-ClimatArticle 173 de la Loi sur la Transition ÉnergétiqueBénéficiaire en cas de décèsCAC 40CAC 40 ESG®Capital HumainChangement ClimatiqueCompte-TitresConseil Financier IndépendantConseiller en Investissements Financiers (CIF)Contrat de CapitalisationContrat multisupportControverseCotisationDéveloppement DurableDICDNSHDonationEmpreinte CarboneESGETF (Exchange Traded Fund)FCP (Fonds Commun de Placement)FIA / OPCVMFonds en EurosFraisFrais de GestionGestion ActiveGestion ConseilléeGestion de PatrimoineGestion IndicielleGestion LibreGestion PassiveGestion Pilotée à HorizonGestion sous MandatIFU (Imprimé Fiscal Unique)ImpatriéIndice BoursierInflationIntérêtKYCMaturitéMiFID II (Markets in Financial Instruments Directive II)Moins-ValueNantissementNue-PropriétéObligationPerte en CapitalPlus-ValuePréférences ESGPrélèvements SociauxPrésent d’UsagePrimePrivate EquityProduits StructurésProfil de risqueProfil investisseurQuasi-UsufruitRachatRachat de TrimestresRapport d’AdéquationRégime LégalRendementRentabilitéRenteSouscripteurUnité de CompteValeurs MobilièresVolatilitéYtD - Year-to-date
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- [Conseil financier indépendant à Paris en 2026, cabinet exclusivement sur honoraires](https://www.alphaconseilsco.com/conseil-financier-independant/): Basé à Paris 17e, Alpha Conseils Co est un cabinet de conseil financier indépendant au sens de la directive MIFID II. Forte d'une carrière de premier plan sur les marchés financiers, notamment en gestion d'actifs, gestion obligataire, produits dérivés et direction des investissements, Claire Bourgeois conseille des dirigeants et familles à patrimoine complexe selon un modèle fondé exclusivement sur les honoraires, sans rétrocession ni commission.
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- [Notre accompagnement](https://www.alphaconseilsco.com/accompagnement/): Recevez votre étude en 10 jours ouvrés après signature et acompte. L’accompagnement démarre . Il comprend un suivi régulier pour ajuster la stratégie et garantir l'atteinte des objectifs lorsque :
- [Investir vos capitaux efficacement](https://www.alphaconseilsco.com/investir-capital/): J'ai vécu cela aussi et analysé les raisons de ces performances décevantes
- [Maîtrisez votre fiscalité](https://www.alphaconseilsco.com/maitrise-fiscalite/): De plus, ces investissements sont bloqués sur des durées longues, pendant lesquelles votre situation personnelle et/ou la fiscalité peut évoluer.
- [Préparez votre retraite](https://www.alphaconseilsco.com/preparation-retraite/): Pour un dirigeant ou un entrepreneur, préparer sa retraite ne se résume pas à constituer une épargne. Cela suppose d'orchestrer la sortie d'activité, la cession éventuelle de l'entreprise et la transformation d'un capital en revenus réguliers, sans rupture de train de vie. Les choix d'enveloppes, d'allocation et de calendrier engagent souvent vingt à trente ans, et la moindre erreur de séquence se paie cher.
- [Politique de confidentialité](https://www.alphaconseilsco.com/privacy-policy/): Alpha Conseils Co est amené à collecter, utiliser ou transmettre à des tiers des données personnelles concernant ses clients dans le cadre de ses activités.
- [Organisez votre patrimoine](https://www.alphaconseilsco.com/patrimoine/): Au-delà d'un certain niveau de patrimoine, la multiplication des enveloppes, des juridictions et des intermédiaires fait progressivement perdre toute vision d'ensemble. Beaucoup de dirigeants, d'entrepreneurs et de familles à patrimoine complexe n'ont plus de lecture claire de leur exposition réelle, du cumul de leurs frais, ni de la cohérence civile et fiscale de leur situation.
- [Alpha Conseil Co – Gestion de Patrimoine](https://www.alphaconseilsco.com/): ALPHA Conseils co

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- [YtD – Year-to-date](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/ytd-year-to-date/): YtD - Year-to-date est un acronyme signifiant début de l'année. On utilise souvent le début de l’année en cours pour évaluer la performance d’un actif depuis cette date à aujourd’hui. Pourquoi utiliser une mesure de performance depuis le début de l’année en cours ? ✔ Comparer les performances sur l’année en cours ✔ Évaluer la rentabilité d’un actif (actions, fonds, indices…) ✔ Suivre l’impact des événements économiques et de marché Exemples concrets : YTD +10 % ➝ L’actif a pris 10 % depuis le début de l’année YTD -5 % ➝ Baisse de 5 % sur l’année en cours À savoir : La performance YTD ne reflète pas la tendance long terme, il faut aussi analyser les performances passées et les prévisions. Un outil incontournable pour suivre ses investissements en temps réel
- [Valeurs Mobilières](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/valeurs-mobilieres/): Les valeurs mobilières sont des titres financiers négociables représentant un droit de propriété (actions) ou une créance (obligations). Elles sont cotées ou non cotées et échangées sur les marchés financiers.
- [Perte en Capital](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/perte-en-capital/): La perte en capital correspond à la diminution de la valeur d’un investissement, pouvant entraîner une revente à un prix inférieur à son prix d’achat.
- [Profil investisseur](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/profil-investisseur/): Profil investisseur
- [Profil de risque](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/profil-de-risque/): Profil de risque
- [Maturité](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/maturite/): La maturité est la date d’échéance d’une obligation, moment où l’investisseur récupère son capital initial. Pourquoi est-ce important ? ✔ Durée définie à l’avance : L’investisseur connaît la date de remboursement ✔ Impact sur le rendement : Plus la maturité est longue, plus le rendement est potentiellement élevé Maturité courte vs longue : • Maturité courte (moins de 5 ans) : Moins risqué, rendement plus faible. • Maturité longue (10 ans et +) : Potentiellement plus rémunérateur, mais plus exposé aux fluctuations des taux d’intérêt. À savoir avant d’investir : Les obligations longues sont plus sensibles aux variations des taux, influençant leur valeur de marché La maturité est un critère clé pour bien choisir ses obligations et optimiser son rendement
- [KYC](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/kyc/): Le KYC, ou Know Your Customer, est une étape incontournable dans le monde de la finance et de l’investissement.
- [Frais](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/frais/): Les frais désignent l'ensemble des coûts supportés par un investisseur dans le cadre de la détention, de la gestion et de l'arbitrage de ses placements financiers. Leur compréhension est essentielle car ils constituent l'un des principaux facteurs d'érosion de la performance sur le long terme. Un euro de frais est un euro qui ne produit plus de rendement composé.
- [Frais de Gestion](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/frais-de-gestion/): Les frais de gestion désignent l'ensemble des coûts prélevés de façon récurrente par une société de gestion, un assureur ou une banque pour assurer le suivi, l'administration et la gestion d'un portefeuille ou d'un contrat. Ils sont exprimés en pourcentage annuel des encours sous gestion et s'appliquent quelle que soit la performance du support.
- [Fonds en Euros](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/fonds-en-euros/): L’investissement sécurisé disponible dans l’assurance-vie.
- [Volatilité](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/volatilite/): À savoir avant d’investir :
- [Unité de Compte](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/unite-de-compte/): Support d’investissement d’un contrat d’assurance-vie basé sur : ✔ Fonds actions / obligations (OPCVM, SICAV, FCP) ✔ Immobilier (SCPI, OPCI) Contrairement au fonds en euros, l’unité de compte présente un risque de perte mais offre un potentiel de rendement plus élevé.
- [Souscripteur](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/souscripteur/): Personne qui signe un contrat d’assurance ou d’épargne.
- [Rentabilité](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/rentabilite/): Contrairement au rendement, la rentabilité intègre : ✔ Le revenu généré ✔ La potentielle plus-value
- [Rendement](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/rendement/): Revenu généré par un investissement par rapport à son coût initial.
- [Régime Légal](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/regime-legal/): Le régime légal est le régime matrimonial appliqué automatiquement aux couples mariés qui n’ont pas choisi un autre régime via un contrat de mariage.
- [Rapport d’Adéquation](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/rapport-dadequation/): Le rapport d’adéquation est un document clé en gestion patrimoniale et financière. Il formalise les recommandations d’investissement faites à un client en fonction de son profil,de ses objectifs et de sa situation financière.
- [Rachat de Trimestres](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/rachat-de-trimestres/): Le rachat de trimestres permet aux assurés d’augmenter leur durée d’assurance retraite en acquérant des trimestres supplémentaires, essentiel pour atteindre une pension à taux plein.
- [Rachat](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/rachat/): Retrait d’une partie ou de la totalité des fonds d’un contrat d’assurance-vie ou d’épargne. ✔ Rachat partiel : Retrait d’une fraction du capital ✔ Rachat total : Clôture du contrat
- [Quasi-Usufruit](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/quasi-usufruit/): Le quasi-usufruit est une forme spécifique d’usufruit appliquée aux biens consomptibles, c’est-à-dire des biens qui ne peuvent être utilisés sans être consommés ou détruits. Exemples : ✔ Valeurs mobilières ✔ Espèces ou liquidités ✔ Cave à vin, matières premières… Pourquoi c’est particulier ? ✔ Contrairement à un usufruit classique (ex : immobilier), le quasi-usufruitier peut utiliser, vendre ou dépenser les biens concernés comme s’il en était le propriétaire. ✔ Obligation de restitution : À la fin de l’usufruit, il doit rendre l’équivalent en valeur ou en quantité des biens consommés. À savoir avant de l’utiliser : ✔ Transmission & fiscalité : Souvent utilisé en gestion patrimoniale pour optimiser la succession ✔ Engagement à restituer : Peut se faire sous forme d’une créance pour le nu-propriétaire
- [Produits Structurés](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/produits-structures/): Les Produits Structurés sont des placements financiers sur-mesure, combinant différents actifs (obligations, options, actions…) pour optimiser le rendement tout en offrant une protection partielle ou totale du capital à l’échéance.
- [Private Equity](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/private-equity/): Le Private Equity, ou capital‑investissement en français, désigne l'investissement en fonds propres dans des sociétés non cotées en bourse. Il s'agit d'une classe d'actifs alternative qui permet à l'investisseur de participer au capital d'entreprises à différents stades de leur développement, dans l'objectif de réaliser une plus‑value à la revente, généralement à horizon de cinq à dix ans.
- [Prime](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/prime/): Somme versée sur un contrat d’épargne ou d’assurance. Peut être : unique, libre, programmée ou périodique.
- [Présent d’Usage](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/present-dusage/): Cadeau offert à un proche lors d’un événement particulier (anniversaire, mariage, diplôme,etc.), dont la valeur est proportionnée au patrimoine du donateur. ✔ Contrairement aux donations, ces présents ne sont pas soumis aux droits de donation ni rapportables à la succession. ✔ Le présent doit être en adéquation avec les ressources du donateur et ne pas l’appauvrir.
- [Prélèvements Sociaux](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/prelevements-sociaux/): Taxes sur les plus-values et revenus financiers, comprenant : ✔ CSG (Contribution Sociale Généralisée) ✔ CRDS (Contribution pour le Remboursement de la Dette Sociale) ✔ Prélèvement de solidarité
- [Préférences ESG](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/preferences/): Les préférences ESG (Environnementales, Sociales et de Gouvernance) désignent les critères extra-financiers que les investisseurs peuvent choisir d’intégrer dans leur stratégie d’investissement. Pourquoi c’est important ? ✔ Permet d’investir dans des entreprises ayant un impact positif sur l’environnement et la société ✔ Favorise la gouvernance responsable et la transparence des entreprises ✔ Aligné avec les objectifs de finance durable et de lutte contre le changement climatique Exemples d’investissement ESG : ✔ Entreprises réduisant leur empreinte carbone ✔ Sociétés engagées pour la diversité et l’inclusion ✔ Fonds spécialisés dans l’énergie renouvelable En résumé : Prendre en compte les préférences ESG, c’est investir de manière éthique, durable et responsable, tout en conciliant performance et impact positif.
- [Plus-Value](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/plus-value/): Gain réalisé lorsqu’un actif est revendu à un prix supérieur à son prix d’achat.
- [Obligation](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/obligation/): Titre de créance émis par une entreprise ou un État. ✔ L’investisseur prête de l’argent et perçoit en échange des intérêts annuels appelés coupons. ✔ À l’échéance, le capital est remboursé sauf en cas de défaut de l’émetteur.
- [Nue-Propriété](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/nue-propriete/): La nue-propriété est un droit de propriété dépourvu de l’usage et des revenus du bien, ces derniers étant réservés à l’usufruitier. Le nu-propriétaire possède le bien mais ne peut ni l’utiliser ni en percevoir les fruits (comme les loyers). À l’extinction de l’usufruit,généralement au décès de l’usufruitier, le nu-propriétaire retrouve la pleine propriété du bien.
- [Nantissement](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/nantissement/): Le nantissement est une sûreté réelle mobilière où un débiteur offre un bien incorporel en garantie à un créancier pour sécuriser une dette. Contrairement au gage, qui porte sur des biens meubles corporels, le nantissement concerne des biens meubles incorporels tels que : • Assurance-vie • Comptes bancaires ou titres • Parts sociales • Fonds de commerce • Brevets d’invention En cas de non-paiement de la dette, le créancier peut saisir le bien nanti pour se rembourser. Cette pratique est courante pour garantir des prêts ou des engagements financiers.
- [Moins-Value](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/moins-value/): Perte réalisée lorsqu’un actif est revendu à un prix inférieur à son prix d’achat.
- [MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive II)](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/mifid-ii-markets-in-financial-instruments-directive-ii/): Directive européenne renforçant la transparence et la protection des investisseurs, imposant des obligations strictes aux entreprises d’investissement.
- [Inflation](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/inflation/): Perte de pouvoir d’achat causée par une hausse généralisée des prix. L’inflation impacte l’épargne : un placement doit offrir un rendement supérieur à l’inflation pour éviter une perte de valeur.
- [Indice Boursier](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/indice-boursier/): Un thermomètre de la Bourse qui mesure l’évolution d’un ensemble d’actions. Exemples : ✔ CAC 40 : 40 plus grandes entreprises françaises ✔ Nasdaq : Valeurs technologiques américaines
- [Impatrié](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/impatrie/): Un impatrié est une personne qui s’installe en France après avoir vécu à l’étranger pendant au moins 5 ans, bénéficiant ainsi d’un régime fiscal privilégié. Avantages fiscaux : ✔ Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) : Exonération des biens immobiliers détenus hors de France pendant 5 ans. ✔ Impôt sur le Revenu (IR) : Exonération partielle pendant 8 ans sur : • Certains revenus professionnels et non professionnels réalisés hors de France. • Les primes d’impatriation versées par l’employeur. Qui peut en bénéficier ? • Les personnes recrutées ou mutées par une entreprise basée en France • Les contribuables qui n’étaient pas résidents fiscaux français depuis 5 ans • Durée limitée : Après 5 ans pour l’IFI et 8 ans pour l’IR, le régime prend fin
- [IFU (Imprimé Fiscal Unique)](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/ifu-imprime-fiscal-unique/): L’Imprimé Fiscal Unique (IFU) est un document clé pour votre déclaration d’impôts qui répertorie toutes les opérations liées à vos investissements financiers.
- [Gestion Pilotée à Horizon](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/gestion-pilotee-a-horizon/): Mode de gestion automatique pour l’épargne retraite. Plus l’âge de la retraite approche, plus les investissements deviennent sécurisés (réduction progressive des risques).
- [Gestion Indicielle](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/gestion-indicielle/): Méthode d’investissement qui réplique la performance d’un indice boursier comme le CAC 40 ou l’Euro Stoxx 50. Moins coûteuse que la gestion active Performances souvent comparables aux gérants actifs
- [Gestion de Patrimoine](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/gestion-de-patrimoine/): Approche globale visant à analyser, structurer et optimiser votre patrimoine financier, immobilier et en intégrant les aspects fiscaux. ✔ Stratégie adaptée à vos objectifs : constitution d’un capital, transmission, réduction d’impôts…
- [Gestion sous Mandat](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/gestion-sous-mandat/): La gestion sous mandat permet de déléguer la gestion de son épargne à un professionnel qui prend les décisions d’investissement à votre place, selon votre profil et les opportunités du marché.
- [Gestion Libre](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/gestion-libre/): Idéal pour les investisseurs avertis souhaitant garder une liberté totale sur leurs placements
- [Gestion Conseillée](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/gestion-conseillee/): La gestion conseillée combine accompagnement expert et prise de décision autonome : un conseiller vous oriente sur les meilleurs fonds et assure le suivi, mais vous gardez le dernier mot sur vos investissements. Avantages : ✔ Conseil personnalisé : Un expert vous guide selon votre situation et vos objectifs. ✔ Contrôle des décisions : Vous validez chaque choix avant d’investir. Inconvénients : ✔ Requiert un suivi régulier pour profiter pleinement des recommandations. ✔ Idéal pour ceux qui veulent bénéficier d’une expertise sans renoncer à leur autonomie !
- [Gestion Active](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/gestion-active/): Stratégie où un gestionnaire sélectionne activement des titres pour surpasser le marché, impliquant des transactions fréquentes et des frais plus élevés.
- [FCP (Fonds Commun de Placement)](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/fcp-fonds-commun-de-placement/): Un portefeuille d’actifs financiers détenu collectivement par plusieurs investisseurs et géré par un professionnel. Objectif : Optimiser les rendements en fonction de stratégies sectorielles, géographiques ou thématiques.
- [FIA / OPCVM](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/fia-opcvm/): ✔ FIA (Fonds d’Investissement Alternatif) : Regroupement d’actifs financiers sous une gestion spécifique, soumis à la directive AIFM. ✔ OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) : Fonds d’investissement détenant un portefeuille d’actions et/ou d’obligations, accessible aux épargnants. Deux formes possibles : • FCP (Fonds Commun de Placement) : Portefeuille collectif géré par une société spécialisée. • SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable) : Société permettant aux investisseurs d’acheter des actions du fonds.
- [ETF (Exchange Traded Fund)](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/etf-exchange-traded-fund/): Fonds négocié en bourse regroupant divers actifs, permettant une diversification instantanée et une liquidité élevée, tout en suivant un indice spécifique.
- [ESG](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/esg-environnement-social-gouvernance/): L’ESG est un ensemble de critères extra-financiers permettant d’évaluer l’engagement responsable d’une entreprise ou d’un investissement. Il repose sur trois piliers fondamentaux :
- [Empreinte Carbone](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/empreinte-carbone/): L’empreinte carbone mesure l’impact climatique des investissements financiers en évaluant les émissions de gaz à effet de serre (GES) des entreprises détenues dans un portefeuille.
- [Donation](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/donation/): Une donation est un acte juridique par lequel une personne, appelée donateur, transfère de son vivant et de manière irrévocable la propriété d’un bien à une autre personne, le donataire, sans contrepartie financière. Ce transfert peut concerner des biens mobiliers (argent, meubles) ou immobiliers (maisons, terrains). La donation repose sur deux éléments essentiels : • Élément matériel : Le bien ou le droit transféré, constituant un avantage objectif pour le donataire. • Intention libérale : La volonté du donateur de s’appauvrir volontairement au profit du donataire, sans attendre de contrepartie.
- [DIC](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/dic-document-dinformations-cles/): Un document obligatoire qui résume les caractéristiques essentielles d’un contrat financier. Il est remis à l’investisseur avant toute souscription pour lui permettre de faire un choix éclairé.
- [DNSH](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/dnsh-do-no-significant-harm/): En résumé : Pour être alignée avec la taxonomie verte européenne, une activité économique doit apporter une contribution positive sans causer de dommages majeurs à l’environnement.
- [Développement Durable](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/developpement-durable/): Le développement durable est un concept introduit en 1987 par le rapport Brundtland, commandé par l’ONU. Il se définit comme un développement qui répond aux besoins du présent sans compromettre ceux des générations futures.
- [Cotisation](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/cotisation/): Somme versée par un adhérent ou souscripteur pour financer un contrat d’assurance ou d’épargne.
- [Conseil Financier Indépendant](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/conseil-financier-independant/): Pour l'investisseur, choisir un conseil financier indépendant présente plusieurs avantages concrets : absence de conflit d'intérêts dans la sélection des supports d'investissement, transparence totale sur la rémunération du conseil, sélection fondée uniquement sur l'intérêt patrimonial du client. En contrepartie, ce modèle implique de rémunérer directement le conseiller au lieu de passer par des frais intégrés aux produits, ce qui nécessite une contractualisation claire via une lettre de mission détaillant la mission et les honoraires.
- [Conseiller en Investissements Financiers (CIF)](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/conseiller-en-investissements-financiers-cif/): Le CIF, acronyme de Conseiller en Investissements Financiers, désigne un statut professionnel réglementé en France permettant de fournir, à titre habituel, des conseils en investissement à des clients particuliers ou professionnels sur des instruments financiers, des services d'investissement ou des opérations sur biens divers.
- [Controverse](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/controverse/): Une controverse est un événement public marquant la matérialisation d’un risque ESG. Elle impacte d’abord la réputation d’une entreprise, puis peut entraîner des coûts financiers et un risque de marché.
- [Contrat multisupport](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/contrat-multisupport/): Le contrat multisupport est un contrat d’assurance-vie permettant d’investir sur plusieurs supports financiers : ✔ Fonds en euros (sécurisé) ✔ Unités de compte (actions, obligations, immobilier…)
- [Contrat de Capitalisation](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/contrat-de-capitalisation/): Le contrat de capitalisation est un produit d’épargne destiné aux particuliers et à certaines sociétés, permettant d’investir sur des supports diversifiés (fonds euros, unités de compte) pour optimiser son capital. Pourquoi choisir un contrat de capitalisation ? ✔ Diversification : Accès à différents supports d’investissement ✔ Espérance de rendement attractif grâce à la capitalisation des gains ✔ Transmission facilitée : Contrairement à l’assurance-vie, il peut être donné en pleine propriété ou en nue-propriété Différences avec l’assurance-vie : • Enveloppe fiscalement avantageuse mais intégrée à la succession au décès du titulaire • Outil patrimonial puissant pour organiser une transmission optimisée
- [Compte-Titres](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/compte-titres/): Le compte-titres est un compte bancaire permettant d’investir librement en Bourse sur une large gamme d’actifs financiers :
- [Changement Climatique](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/changement-climatique-climate-change/): En résumé : Le changement climatique est un enjeu global qui nécessite des actions urgentes et concertées pour préserver notre planète.
- [Capital Humain](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/capital-humain/): Le capital humain représente l’ensemble des connaissances, compétences et aptitudes d’un individu ou d’un groupe qui contribuent à la croissance économique et sociale.
- [CAC 40 ESG®](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/cac-40-esg/): Le CAC 40 ESG® est la version “green” du CAC 40, il regroupe les 40 entreprises les plus engagées en matière d’environnement, social et gouvernance (ESG). Le CAC 40 ESG® est un des investissements envisagés lorsque l'appétence des clients pour la durabilité est non neutre.
- [CAC 40](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/cac-40/): Le CAC40 est l’indice phare de la Bourse de Paris ! Le CAC 40 regroupe les 40 plus grandes entreprises françaises cotées, représentatives de l’économie du pays. Exemples : LVMH, Total Energies, BNP Paribas, Airbus…
- [Bénéficiaire en cas de décès](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/beneficiaire-en-cas-de-deces/): Le bénéficiaire en cas de décès est la personne désignée pour recevoir le capital d’un contrat d’assurance-vie au décès de l’assuré. Désigner le bénéficiaire en cas de décès de son contrat d'assurance-vie est extrêmement structurant. Mais vérifier régulièrement que le bénéficiaire en cas de décès est toujours à jour l'est tout autant
- [Arbitrage](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/arbitrage/): Un arbitrage est l'action de transférer une partie ou la totalité de ses investissements d’un support vers un autre. Un arbitrage consiste, par exemple, à passer d’un fonds en euros sécurisé vers un fonds plus dynamique en actions.
- [ANACOFI](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/anacofi-association-nationale-des-conseils-financiers/): Elle produit le guide de l'adhérent et chaque membre de l'association se doit de suivre à la lettre les règles de bonne conduite de l'ANACOFI (Association Nationale des Conseils Financiers).
- [AMF (Autorité des Marchés Financiers)](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/amf-autorite-des-marches-financiers/): L'AMF est le “gendarme” de la Bourse française. L’AMF régule et protège les investisseurs contre les abus de marché.
- [Adhérent](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/adherent/): Un adhérent est une personne (physique ou morale) qui souscrit à un contrat d’assurance collectif ou d’épargne viagère.
- [Action](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/action/): Une action est un titre de propriété d’une fraction du capital d’une entreprise. En tant qu’actionnaire, vous bénéficiez de :
- [Actif](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/actif/): Un actif est un support d’investissement pouvant prendre plusieurs formes :
- [Article 29 de la Loi Énergie-Climat](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/article-29-de-la-loi-energie-climat/): L’Article 29 de la Loi Énergie-Climat (2019) renforce le reporting extra-financier pour les acteurs de la finance dépassant 500 millions d’euros d’actifs sous gestion. Les obligations principales : ✔ Décrire la politique d’investissement durable ✔ Expliquer les moyens mis en place pour contribuer à la transition écologique ✔ Détailler la gouvernance ESG des institutions ✔ Indiquer la part des encours alignés avec la taxonomie verte ✔ Mesurer l’alignement avec l’Accord de Paris (objectifs 2030, 2050…) Pourquoi c’est clé ? L’Article 29 impose un cadre précis pour une finance plus transparente et engagée, en intégrant pleinement les risques et opportunités ESG dans la gestion des actifs financiers.
- [Article 173 de la Loi sur la Transition Énergétique](https://www.alphaconseilsco.com/glossary/article-173-de-la-loi-sur-la-transition-energetique/): L’Article 173 de la Loi sur la Transition Énergétique pour la Croissance Verte (LTECV) impose plus de transparence ESG aux investisseurs et sociétés de gestion.